Optymalizacja zobowiązań z Centrum Zwrotów Prowizji Banku

Więcej powiązanych artykułów

Centrum zwrotu prowizji bankowych (Nowosybirsk) nadal chroni interesy kredytobiorców, którzy kontaktując się z bankami, znaleźli się w trudnej sytuacji lub po prostu nie chcą płacić dodatkowych pieniędzy za „usługi” bankowe. Dyrektor Centrum Anton Kanunnikov opowiada o nowym kierunku działań Centrum - optymalizacji zobowiązań.

Zanimaem.ru: Anton, po pierwsze, powiedz nam, jaka jest optymalizacja zobowiązań? W jakich przypadkach można rozpocząć ten proces i jakie są jego podstawy prawne?

Anton Kanunnikov: Przez „optymalizację” rozumiemy szereg działań mających na celu zmniejszenie płatności z tytułu kredytów problemowych. Ten rodzaj usług skierowany jest przede wszystkim do osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Ta kategoria obywateli „zyskała” pożyczki, ale w tej chwili z różnych powodów nie może ich w pełni obsłużyć.

Optymalizację można osiągnąć na dwa sposoby - poprzez negocjacje lub decyzję sądową. W wyniku naszej pracy klient otrzymuje odroczenie płatności („święta kredytowe”), refinansowanie lub restrukturyzację, zmniejszenie miesięcznej płatności lub zmniejszenie wymogów kredytowych banku (kwota całkowitego zadłużenia) oraz zakończenie płatności kredytu.

Diagnozy dotyczące kontaktu z nami są bardzo proste: „Już nie jesteś w stanie zapłacić TAK DUŻO”, „Po prostu zostałeś osiągnięty dzięki wezwaniom i prośbom o płatności”, „Wziąłeś 50 000 rubli, zapłaciłeś 100 000 rubli przez cały okres, a wciąż miałeś 45 000 rubli” . We wszystkich tych przypadkach zalecamy kredytobiorcom optymalizację zadłużenia kredytowego.

Podstawą tej procedury jest kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej i ustawa o ochronie konsumentów.

Anton Kanunnikov: Współpracujemy ze wszystkimi kategoriami kredytobiorców. Istnieje cały szereg pytań dotyczących optymalizacji zadłużenia, które można rozwiązać za pomocą refinansowania lub restrukturyzacji - zwiększenie okresu kredytowania, obniżenie stopy procentowej, zastąpienie waluty kredytu, połączenie kilku pożyczek w jeden. To racjonalne rozwiązanie problemu optymalizacji złych długów jest odpowiednie dla kredytobiorców, którzy są w stanie wypłacalności. Ale w praktyce najczęściej klienci zwracają się do nas, którzy już mają „wszystko jest bardzo złe” i nie mają dokąd pójść, a pytanie nie może być rozwiązane przez proste „zapobieganie”. Co się nazywa - dotarło do ostatniego.

Ważne jest, aby zrozumieć, że optymalizacja to szansa, a nie gwarancja sukcesu, zwłaszcza w sytuacji bieżącej. Pierwszym jest próba negocjacji z bankiem (przy całej adekwatności tej metody jest najmniej prawdopodobne), drugim jest rozwiązanie problemu przez sąd. W takim przypadku najprawdopodobniej najlepszym sposobem rozwiązania problemu jest udanie się do sądu, ale po czyjej stronie sąd stanie, nie powiedzą z góry.

Zanimaem.ru: Jakie opcje optymalizacji zobowiązań oferuje Bankowe Centrum Wynagrodzeń? W jaki sposób opcja jest odpowiednia dla konkretnego klienta?

Przed rozpoczęciem pracy z pożyczką problemową przeprowadzamy ekonomiczną i prawną analizę dokumentów, aby zdiagnozować sytuację, ocenić szanse i dać klientowi wybór - co robić dalej. Nie wszyscy są zadowoleni z wyników badania, ponieważ niektórzy klienci mają pełne przekonanie, że nastąpi „cud” - a nasza firma będzie w stanie całkowicie uwolnić ich od długów, które po prostu nie zostaną wypłacone - a sąd „wybaczy” długi z powodu ich trudnej sytuacji.

Ale naszym zdaniem konieczne jest spłacenie długów, pytanie brzmi, ile zapłacić. Mamy następujące opcje. Najpierw oferujemy klientowi „gotowe rozwiązanie” - pełną obsługę prawną i reprezentowanie jego interesów w sądzie na etapie postępowania egzekucyjnego, a także reprezentowanie interesów przed wierzycielem lub agencją windykacyjną. W tym przypadku prowadzimy klienta do ostatecznej decyzji: rozwiązanie umowy pożyczki, ustalenie kwoty zadłużenia, anulowanie grzywien i kar, odbiór płatności ratalnej.

Oprócz pierwszych opcji oferujemy naszym klientom oddzielne usługi:

- anulować zamówienie i usunąć aresztowanie z majątku dłużnika nałożone przez komornika;

- uznajemy niektóre umowy kredytowe za spełnione lub nieważne (zwłaszcza w przypadku umów refinansowania i restrukturyzacji);

- zmniejszyć wysokość grzywien i kar decyzją sądu;

- zapewnić wsparcie w komunikowaniu się z pożyczkodawcą, jeśli to konieczne, „zamknąć” całą komunikację dla siebie i wysłać „skargi” do odpowiednich organów.

Zanimaem.ru: Z pewnością różne opcje optymalizacji zakładają inną ilość pracy i inne wynagrodzenie ... Jak obliczany jest koszt Twoich usług?

Anton Kanunnikov: Nie bierzemy pod uwagę wszystkich spraw. Identyfikujemy typowe sytuacje i pracujemy wyłącznie nad nimi w celu standaryzacji procedury i zmniejszenia kosztów dla klienta.

Zanimaem.ru: Jakie dokumenty do rozpoczęcia pracy nad optymalizacją zobowiązań mogą być wymagane od klienta?

Anton Kanunnikov: Najpierw potrzebujemy najdokładniejszego opisu sytuacji na podstawie słów klienta: im bardziej uczciwa jest ta historia, tym większe są szanse na wygraną. Czasami w tym procesie pojawiają się fakty, o których klient świadomie milczał, a to nie jest korzystne dla sprawy. Ponadto należy podać umowę kredytową, wyciąg z rachunku, jeśli jest dostępny - korespondencję z bankiem z dowolnego powodu, dodatkowe umowy do umowy, kopertę, do której przybyła karta kredytowa.

Zanimaem.ru: Jeśli na rynku są firmy oferujące optymalizację zobowiązań, proces ten staje się mniej lub bardziej aktywny. Ciekawe, jak traktują go banki? Czy chcą się spotkać?

Anton Kanunnikov: Tak, proces jest aktywowany. Kultura prawna ludności rośnie. Wielu klientów banków zaczyna wreszcie rozumieć, że oprócz zobowiązań umownych mają również prawa, które prawo ma chronić. Dziwne, ale w większości przypadków banki niechętnie się spotykają. Naszym zdaniem 60% skarg można rozwiązać w nakazie przedprocesowym. Faktem jest, że ludzie, którzy przychodzą do nas, są prawdziwymi pożyczkobiorcami, którzy popadli w trudną sytuację ekonomiczną (sytuacja z domyślnym stanem społecznym) i często potrzebują tylko „wytchnienia”, są gotowi zapłacić, ale nie tak bardzo, ponieważ po prostu nie rozumieją „Po co” i dlaczego „przepłacają trzy razy i nadal muszą”. A banki spotykają się z nami już w sądzie. Ponieważ tworzymy tylko praktykę, nie czekamy na zrozumienie i wsparcie z ich strony.

Zanimaem.ru: Czy banki wyróżniają kredytobiorców, którzy nie mogą się obejść bez optymalizacji zobowiązań, a ci, którzy chcą tylko zaoszczędzić pieniądze?

Anton Kanunnikov: Nasza praktyka pokazuje, że nie. Większość banków detalicznych ma system pracy z dłużnikami. Klasyfikacja klientów wygląda mniej więcej tak: ci, którzy już „przeszli w zwłokę, są dłużnikami”, oraz ci, którzy „zwlekają”. Stąd postawa. Po pierwsze, klientowi przypomina się o płatności za pomocą wiadomości SMS lub automatycznego ponownego wybierania, a następnie - jeśli nie ma płatności - w ciągu 30 dni klient zostanie silnie wezwany i zażądany zapłaty. Kolejne 60 dni (jeśli nadal nie ma płatności) mówią dość brutalnie z klientem. Jeśli klient nie zapłacił jeszcze za 90 dni, jego długi są zwykle przekazywane lub sprzedawane kolekcjonerowi. Wtedy klient zaczyna „zabawne życie”. Tylko w ciągu 6-12 miesięcy od momentu powstania przeterminowanych dokumentów dłużnych przesyłane są do sądu. W tym okresie kwota długu znacznie wzrasta - ogromna ilość grzywien i kar „wzrasta”. Wszelkie płatności z tytułu długu, zgodnie z kolejnością anulowania określoną w umowie pożyczki, idą w kierunku spłaty grzywien i kar, a nie kredytu lub odsetek od niego - w ten sposób klienci zamieniają się w krowy pieniężne na wiele, wiele lat. W tej sytuacji pożyczkodawca po prostu wygrywa.

Zanimaem.ru: Powiedz mi, w jaki sposób optymalizacja zobowiązań wpływa na historię kredytową? Czy przyszły wierzyciel dowie się o tym fakcie?

Anton Kanunnikov: Często, gdy klient zwraca się do nas o pomoc, nie ma nic do „zepsucia”. Nawet zaufani klienci mają trudności z uzyskaniem kredytu z powodu awarii technicznych z bazami danych - to normalne. Obecnie na rynku pożyczek istnieje już wiele instytucji kredytowych, które specjalizują się w kredytobiorcach z „uszkodzoną” historią kredytową. W przypadku, gdy klient miał pozytywną historię kredytową, a on „zoptymalizował” dług, tj. Przestałem płacić nakazem sądowym - wtedy zostało to zrobione całkowicie legalnie iw żaden sposób nie mogło „zepsuć” historii kredytowej.

Zanimaem.ru: Kiedy Centrum Zwrotów Prowizji Banku uruchomiło usługę optymalizacji zobowiązań? O jakich wynikach pracy w tej dziedzinie możemy już mówić? Czy zdarza ci się angażować w żywe, niezapomniane orzecznictwo?

Anton Kanunnikov: Rozpoczęliśmy prace nad tym obszarem pod koniec jesieni 2011 roku. Obecnie mamy około 50 przypadków. Istnieje etap tworzenia własnej praktyki. Na przykład w ośmiu apelacjach o zniesienie nakazu sądowego i usunięcie aresztowania majątku klientów wszystkie osiem odwołań zostało spełnione. Według jednego z klientów możliwe było obniżenie grzywien o 175 000 rubli i ustalenie kwoty długu - to znaczne oszczędności. Wiele procesów dopiero się rozpoczyna, ponieważ nie jest to „pożyczka ekspresowa w 30 minut”. Proces uznawania realizowanych i nieważnych umów jest bardzo interesujący, w szczególności dotyczy to kart kredytowych wysyłanych pocztą. Mamy nadzieję zadowolić naszych klientów pozytywnymi rozwiązaniami na ich korzyść.

Elena Kuznetsova,

specjalnie dla Zanimaem.ru